tag:uflh.biz,2008:/loan//17 2007-11-24T12:00:07Z ローンについて様々な視点から解説していきます。 Movable Type 3.35 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.115 2007-11-24T11:00:56Z 2007-11-24T12:00:07Z

現在では様々な銀行や消費者金融会社からお金を借りることが出来ます。 借金の使用目...

現在では様々な銀行や消費者金融会社からお金を借りることが出来ます。 借金の使用目的に制限がないものについては、労働金庫やＪＡ・銀行の個人対象の貸付・大手消費者金融の順に金利が高くなるのが通常です。 高金利が社会問題化する度に「利息制限法」や「出資法」が見直されてきているため、以前に比べると金利は低くなってきているといえるでしょう。それでも、利息制限法や出資法の利息制限を無視し、高金利で貸しつける悪質な貸金業者や闇金融業者は後を立ちません。 銀行は個人を対象にした無担保ローンのノウハウを持っていなかったことからも、法人への貸し付けに力を注いでいました。そこで目を付けたのが消費者金融です。モビットやアットローン、キャッシュワンなどは、銀行がノウハウを持つ大手消費者金融と合弁会社を設立し、参入していったものです。これら銀行系の消費者金融の貸付け金利は年１５〜１８％となっています。消費者金融業界の貸付金利は利息制限法よりも若干低めの２３〜２８％となっているところがほとんどです。上手な借金のコツは、金利の低いところから借りるということです。 しかしながら利息制限法に基づく制限利息自体も決して低いとはいえません。また、一日いくらという利息の目先の安さに惹かれて契約してはいけません。注意しなくてはならないのは、年率に換算し直してみることです。しっかり吟味して、自分の目的にあった借金に心がけましょう。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.121 2007-11-23T11:19:26Z 2007-11-23T12:00:07Z

日本での年間自殺者数の中でも急激に増加しているのは、生活苦が原因となっているもの...

日本での年間自殺者数の中でも急激に増加しているのは、生活苦が原因となっているものです。生活費まで借金をするようになり自己破産に陥ってしまうケースが大変多いのです。 分割払いをしても3年以内の完済が見込めない場合は、任意整理よりも自己破産を検討してみましょう。しかしながら「自己破産」については、躊躇してしまう人が多いことも事実です。まず自己破産について、しっかりと理解しましょう。 メリットは �@自己破産の免責許可が取れれば贅沢品と言われるような責任財産は失いますが、他はすべて清算され生活を立て直すことが出来ます。 �A貸金業者からの返済の催促や督促は禁止されます。 �B戸籍や住民票に自己破産の経歴が残ることはありません。選挙権もそのままです。 �C資格にもとづいた仕事でなければ、勤務先を退職する必要もありません。 �D自分自身で申請を行うことも出来ます。 次にデメリットとしては �@約５〜１０年はローンを組むことは出来ません。 �A司法書士・弁護士・税理士・宅建主任者などは法律に基づいて、資格を剥奪されます。 �B破産宣告がおりると、破産者名簿に名前が記載されます。 �C滞納した税金や刑事上の罰金などは免責されません。 �D免責を受けると、その後１０年間は再び免責を受けることは不可能です。 自己破産の手続きは、メリットの�Dにあるように自己手続きも可能です。 弁護士費用も削減できます。御自分が該当すると思われたら、早急に自己破産申請を考えてみてください。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.120 2007-11-22T11:16:53Z 2007-11-22T12:00:09Z

ここでは悪質なヤミ金融業者の特徴と手口を見ていくことにしましょう。まずその特徴は...

ここでは悪質なヤミ金融業者の特徴と手口を見ていくことにしましょう。まずその特徴は、無料の広告雑誌、新聞の3行広告、電柱への張り紙、電車の中吊り広告などを利用して宣伝します。また、消費者金融の借金返済が滞っている人、自己破産などの債務整理手続きを行って一般的にはローンを組めない人の情報を持っており、ダイレクトメールなどでもコンタクトを取ってきます。 ヤミ金融業者は、チラシなどにうたっている宣伝内容と実情が異なるのが大きな特徴です。その手口は、 �@自分のところに来た顧客に対して、信用状況がよくないという理由でまず一度断ります。その後別の業者を紹介し、そこから借り入れるお金の一部から紹介料を騙し取ります。 �A債務を整理する宣伝します。そして整理手数料を現金で支払わせ、手数料だけを騙し取ります。 �B買取屋系：クレジットカードなどで電化製品を購入させ、それを定価の６０％〜７０％で買取り、転売して利益を得るという手口です。 いつの時代でも、法律で規制強化がされるとヤミ市場が生まれる、というのは全世界で共通の社会問題でしょう。被害が急増し、社会問題として浮き彫りになったことから、「ヤミ金融対策法」という法律が施工されました。この規制の強化は暴力団のヤミ金融離れに少なからず貢献したといえるでしょう。しかしながらヤミ金融業根絶にはまだまだほど遠く、また「振り込め詐欺」という新たな金融詐欺が活発化する皮肉な結果となっているのです。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.119 2007-11-21T11:15:21Z 2007-11-21T12:00:14Z

金銭トラブルで困ったときには、ぜひ裁判所を活用しましょう。あなたには債務を整理す...

金銭トラブルで困ったときには、ぜひ裁判所を活用しましょう。あなたには債務を整理するいくつかの選択肢があります。 まず一つ目に「任意整理」です。取り立てもなく手続きも最も簡単といえます。 二つ目は「特定調停」です。「任意整理」とほぼ同じといってよいでしょう。原則として債権者の住所地を管轄する簡易裁判所に申立てを行います。特定調停は費用面で見ても大変に安くすみます。どのような返済方法が望ましいかどうか、債務者の意見を聞いたうえで公平な立場で意見を調整していきます。 三つ目は「個人再生手続き」です。これは民事再生法の個人を対象とした新しい制度です。個人再生手続きのメリットは、残債務を原則3年間で返済すればよいというところにあります。デメリットは適用条件が厳しいことです。債務者の収入や、債務総額、住宅の抵当状況などにより利用できないこともありますので確認が必要です。 四つ目は「自己破産」です。自己破産は、自己破産の申立て後免責決定が下りた時点で、債務が消失します。まずは破産宣告を受けます。その免責ということになってはじめて借金がなくなるのです。ライフスタイルを立て直すためにも選択肢の一つとして検討する価値は大きいといえるでしょう。 またお金を貸したのに返済してもらえないというような時にも裁判所を通して返済を促すことが出来ます。返済が滞っているようならば、裁判所での法的手続きを進めていきましょう。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.118 2007-11-20T11:20:46Z 2007-11-20T12:00:23Z

保証人と連帯保証人の違いをしっかりと説明できる方は意外に少ないようです。保証人と...

保証人と連帯保証人の違いをしっかりと説明できる方は意外に少ないようです。保証人とは、借主がお金を返済できなくなってしまった時、借主に変わって貸主に対してお金の返済義務を負う人のことです。 保証人には催告の抗弁権があり、この権利の有無が連帯保証人との大きな違いといってよいでしょう。 一方連帯保証人は、借主の返済能力の有無に関わらず貸主に返済する義務が発生します。一般的に保証人として依頼された時には、ほぼ連帯保証人と思って間違いありません。連帯保証人は何人でも設定することが出来、どの連帯保証人にどのように返済を求めるかは貸主の自由です。 連帯保証人を安易に引き受けることは、お互いの為にも避けなくてはなりません。一番良くないのは、被害者意識を持つことです。それよりも、共同で返済計画を進めていくことが重要といえます。 次に連帯保証人を頼む場合の債務者の心構えについて述べることとします。 重要なのは、自分の返済が滞ると、自分が失いたくない大切な人に重い責任を背負わせてしまうということです。現在の日本では連帯保証人を保護するための制度は残念ながらありません。あなたは連帯保証人も守る努力をしなければなりません。あなたが借金を返せなくなって、自己破産をし免責を受けたとしても連帯保証人の債務は無くなりません。 連帯保証人を頼む場合も引き受ける場合も、共同で返済するという意思を分かち合うことが大変重要だといえるでしょう。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.117 2007-11-19T11:10:07Z 2007-11-19T12:00:07Z

借金とは、正式には「消費貸借取引」といいます。この中でも特にお金に関する消費貸借...

借金とは、正式には「消費貸借取引」といいます。この中でも特にお金に関する消費貸借契約を「金銭消費貸借取引」としています。またお金を借りる期間に対する使用料として利息を支払わなければなりません。 借金を考えた場合、まずは状況を客観的に判断しなければなりません。借入先の優先順位としては、�@親や兄弟、親戚、知人、�A公的金融機関、�B民間の金融機関、�C消費者金融となります。 つまり�@から�Cに向かって金利は高くなる反面、審査条件が緩み借り易くなるのです。 身内に借金をする場合に必ず実行して欲しいのは、金銭貸借の契約書の作成です。返済自体も契約書通りに進めなくてはいけません。 金融機関から借入れをする場合には、必ず契約書が交わされます。内容に納得した上で契約することが重要です。 また借金をする際には、以下のような心構えを持つようにしましょう。 �@借金というのは契約の一つであり商行為です。どうしても返済が困難な場合には債務整理を念頭に入れるようにしましょう。 �A自分の仕事に集中し専念しましょう。収益を伸ばす努力をしなければなりません。それでもどうしても返済が不可能な場合、弁護士に相談し債務整理を考えましょう。 �B借金を返すことと利息を支払うことは全く別物です。利息制限法や出資法で制限されている利息以上は支払う必要はありません。 �C債務整理という最終手段には痛みを伴います。それでも生活を立て直すことが出来るメリットの方がはるかに大きいといえるでしょう。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.116 2007-11-18T11:08:19Z 2007-11-18T12:00:26Z

利息とは貸したお金の使用料金のことであり、企業間はもちろんのこと個人の間でも利息...

利息とは貸したお金の使用料金のことであり、企業間はもちろんのこと個人の間でも利息を受け取ることが可能です。一般的に、利息をとるという約束をしておきながら、利率を定めなかった場合、年率5〜6％となります。 このように、借主には基本的に決められた利率にしたがって利息を払う義務が生じます。利息に関しては、「利息制限法」と「出資法」という二つの法律によって、利率の上限が決められています。 「利息制限法」と「出資法」の違いですが、「利息制限法」は、制限利率が決められています。この利率を超えて利息を受け取った場合、超えた分の利息は無効となり元本に充当されます。また、あらかじめ利息分を差し引いて借主に貸与することを利息の天引きといいます。この利息の天引きも利息制限法に基づいた利率で差し引かれなければなりません。貸主は、貸借契約をする際に発生する元金・収入印紙代などの契約締結の費用・振込み手数料などの弁済費用以外に礼金・手数料・調査料などの名目で金銭を受け取った時には、これもすべて利息に含めなくてはなりません。 「出資法」の制限利率を超える利息を約束したり、受け取った場合には、5年以下の懲役もしくは業態により1000万円〜3000万円以下の罰金が科されます。 返済期間が長ければ長いほど、当初支払額に占める利息の割合が増え、元金がなかなか減らないという悪循環に陥ってしまいますのできちんとした返済プランを立てることが非常に大切といえるでしょう。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.114 2007-11-17T10:58:55Z 2007-11-17T11:00:11Z

担保とは、債務者が返済不可能となった時に、そのモノを売却した代金から返済を受ける...

担保とは、債務者が返済不可能となった時に、そのモノを売却した代金から返済を受けることが出来るというものです。その中でも、ここでは特に「抵当権」と「リバースモーゲージ」について考えてみましょう。 「抵当権」とは、不動産を裁判所を通じて強制的に売却し、その売却代金を他の貸主よりも優先的に支払いを受けることが出来る権利です。抵当権を設定する契約を交わすことを「不動産に抵当権をつける」といいます。ここでのポイントは不動産を所有している人が借主と同一人物でなくてもいいということです。抵当権をつけるときは、対象の不動産に抵当権設定の登記も必ずしておきましょう。この設定登記がないと、売却代金を優先的に受け取れることを主張するのは困難だからです。 「リバースモーケージ」とは、自宅を担保に借金をし、返済はこの担保となっている自宅を売却した代金で行う仕組みの新しいローンです。欧米各国ではすでに普及している制度であり、日本では大都市圏で展開されています。このローンが注目されてきた背景には、日本の高齢化社会と年金問題が挙げられます。メリットは、借入れ目的が自由であることです。デメリットとしては、マンションにはほとんど適用されないことでしょう。またエリアも東京や大阪周辺のいわゆる三大都市圏で、土地の評価額が７０００万円以上という条件もあります。このため、リバースモーケージを必要とするような一般層には難しいローンであるといえます。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.113 2007-11-16T11:55:59Z 2007-11-16T12:00:09Z

住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを組んでいます。長く組めば組むほど、月々の...

住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを組んでいます。長く組めば組むほど、月々の返済額は減りますが、総支払額は多くなるというデメリットを持ち合わせています。返済期間を短くすれば、毎月の負担は増えますが、総支払額は低く抑えることが出来ます。注意しなくてはならないのは、定年以降も支払うプランにした場合です。この時には繰り上げ返済などを上手に利用することも大切です。 しかしながら事情により住宅ローンが払えなくなってしまった時、あなたのマイホームを守る方法がいくつかありますのでご紹介していきましょう。 低金利のローンに借り変えるという方法が考えられます。次に返済条件を組みなおすという「リスケジュール」です。それから競売などにかけられるまでの時間稼ぎとして、返済額の一部だけを納入したりする方法です。 いよいよ競売という時でも「任意売却」という手段があります。最終的に売るかどうかの決断はすぐに決める必要もありません。自分の住宅ローンと照らし合わせて、納得の行く金額で売却、債務が整理できる場合もあります。売却益をもってしても残債務がある場合、交渉により大幅に減額することも出来ます。その後、協力者と賃貸契約を結び、家賃を支払うことで住み慣れた家で生活を送ることも出来るでしょう。 逆に思い切って競売にかけてしまうのも有効です。このように一番大切なのは、ライフプランに基づく無理のない返済計画をしっかりたてることとといえるでしょう。 tag:uflh.biz,2007:/loan//17.112 2007-11-16T02:34:16Z 2007-11-16T04:22:15Z

クレジットカードは私達の生活に深く関わっているといっても過言ではありません。しか...

クレジットカードは私達の生活に深く関わっているといっても過言ではありません。しかしこれは大変便利な一方、きちんと管理されなければ非常に恐ろしいものになるということを理解しなければなりません。 それは、クレジットカードを使用することで、あたかも自分のお金で支払ったように錯覚してしまう人が多いからです。ローンを組んだ場合は、商品代金の他に手数料として利息を支払うことになります。またリボルビング払いも、問題を含んでいます。返済期間が長く、クレジット会社にそれだけ多くの利息を支払う仕組みになっているのです。 このようにクレジットカードでの借金は、身近なところで手軽に行われているのが実情です。そのため、現在では返済遅延や自転車操業などの問題が浮き彫りとなっています。返済が滞るといわゆる「ブラックリスト」に名前が記載されるということはご存知でしょう。信用情報機関に登録される情報は「ホワイト情報」と「ブラック情報」の２つに分けられます。ホワイト情報とは、良好な情報を指します。反対に「ブラック情報」とは延滞などの事故情報が記載されているものです。返済が滞った時、その経緯はしっかりと登録されており、銀行やカード会社の融資の判断となるのです。 これら「ブラック情報」により、どこの金融機関でも個人の借金事情が手に取るように分かってしまいます。きちんと目的を持ちマネープランをしっかりと立てた上でクレジットカードを使用するようにしましょう。